fb

Инвестирование для начинающих: виды, стратегии и все об этом

Инвестирование для начинающих

Инвестиции для начинающих – хороший способ создать долгоиграющий пассивный доход. Чаще всего под инвестициями рассматривают вложение денег в акции, облигации или валюты. Но кроме них есть и множество других способов заработка. На этом может заработать и новичок, но следует понимать, что у всех людей разное финансовое положение, а значит, возможности и доход будут разными.

Инвестиции для начинающих

На рынках тех активов, которые мы будет рассматривать в статье, есть свои закономерности, средние цены, а значит, хорошие и не очень, возможности для заработка. Возможные инструменты инвестора:
  • Банковские депозиты;
  • Акции, валюты, облигации;
  • Структурированные продукты;
  • ПИФы;
  • ETF;
  • Хеджевые фонды;
  • Рынок недвижимости;
  • Роскошь, антиквариат, редкие предметы;
  • Предметы искусства;

Степень риска всегда различна. Но, к группе малорискованных способов относят банковские вклады, накопительные программы, покупка государственных облигаций вроде ОФЗ. Инвестиции со средним риском включают в себя депозиты под высокие проценты в малых частных банках, фонды недвижимости, сильные мировые валюты.

Инструменты с высоким риском – это акции, валюты (при маржинальной торговле на том же Forex), криптовалюты, раздача микрозаймов под большой процент.

Начало инвестирования
Инвестиции в криптовалюты имеют наибольшие риски


Главные заблуждения об инвестировании

Как и в любой сфере, в мире инвестиций полным-полно заблуждений. Рассмотрим самые популярные из них.

Инвестиции для богатых. Если вы откроете даже небольшой вклад, где-то на 10 000–20 000 рублей, это уже инвестиция. Покупка долларов, чтобы деньги "не съедала инфляция" – тоже инвестиция.

Без знаний не заработать. Конечно, если человек совершенно не разбирается в той сфере, в которую будет вкладывать деньги, туда ему лучше не лезть. Могут обмануть, а это никому не нужно. Но посоветовавшись со специалистами, можно сделать правильное вложение, например, купить Биткоин, когда тот будет снова по низкой цене, например, 10 000$, а продать по 100 000$. Такой сценарий возможен и да, он может принести 900% прибыли, где-то за 1–2 года.

Но если мы говорим о простых видах инвестирования, и доступных всем, например, тех же банковских вкладах, там и разбираться не в чем. Достаточно прочитать соглашение и сделать вклад, чтобы деньги не лежали на карточках мертвым грузом. Процент после начала пандемии ковид-19 низкий, но все же он не нулевой.

Риски слишком высоки. Не всегда и не везде. Этот миф порожден страхами людей, которые никогда даже не пробовали выходить из зоны комфорта. Риск есть везде, вопрос в том, насколько он высок. Если все продумать и не "класть все яйца в одну корзину", особых опасностей при вложении средств не будет. Боитесь рисковать, выберите наиболее стабильный рынок – это рынок недвижимости с его почти стабильными +10% к росту стоимости жилья ежегодно.


Словарь начинающего инвестора

Термины, которые нужно знать при работе с инвестициями:
  • Активы. Это собственность, которая со временем меняется в цене, принося прибыль и покрывая расходы на ее содержание.
  • Финансовые активы. Это вложение в сферу валют, драгоценных металлов, ценных бумаг. Цель инвестиции – получить доход в будущем от их продажи по более высоким ценам. В случае с акциями возможны выплаты дивидендов.
  • Пассивы. В сфере инвестиций – это любой объект собственности, не приносящий доход. Это в основном кредиты и долги – их нужно отдавать, дохода они не принесут.
  • Ценная бумага. Документ, доказывающий, что у вас есть определенные права на имущество. Обычно это акции, облигации или деривативы.
  • Эмиссия – процедура выпуска ценных бумаг. Это делает государство или юридические лица, которые являются эмитентами (органами выпуска ценных бумаг).
  • Биржа – торговая площадка, на которой можно покупать и продавать активы (валюты, акции, облигации, опционы). Цель биржевой торговли – купить дешевле, продать дороже.
  • Фондовая биржа – торговая площадка, на которой торгуют ценными бумагами.
  • Брокер – компания, предоставляющая выход на биржу. Фактически, это посредник.
  • Трейдер – человек, который торгует на бирже. Обычно является физическим лицом. Стремится купить валюты или акции дешевле, а продать дороже.
  • Биржевые сделки – торговые операции на бирже. Сделка заключается, если заявка вписывается в условия торгов (на бирже есть актив по запрашиваемой цене или более завышенной).
  • Акции – доли компании. Покупая акции, вы покупаете долю компании, инвестируя по сути в ее развитие.
  • Фьючерс – контракт, дающий право на покупку или продажу товара в будущем по оговоренной сейчас цене.
  • Инвестиционный фонд – форма коллективных инвестиций. Инвесторы с незначительными средствами в каком-то смысле сбрасываются и передают средства в управление фондом. Прибыль делят между инвесторами, а управляющий получает комиссионные. В России такие фонды весьма популярны.
  • ПИФы. Инвесторы передают фонду свои деньги по договору доверительного управления, а профессиональные управляющие вкладывают средства по своему усмотрению, принося максимальную прибыль.
  • ETF – инвестиционный фонд, доли которого торгуют на бирже, как обычные акции. В одной акции ETF часто бывают доли акций десятков компаний. Выбирая бумаги для своего портфеля, ЕТФ обычно опирается на определенный биржевой индекс.
  • Голубые фишки – ТОП наиболее стабильных в плане роста акций надежных компаний. Например, Google, Apple, Microsoft. Являются лакомым кусочком для инвесторов. Риск низкий, прибыль стабильна.
  • Спред – разница между ценами покупки и продажи актива на бирже в данный момент времени.
  • Волатильность – агрессивность изменения цен на бирже за конкретный промежуток времени. Например, для валютных пар нормальный показатель – до 1% в сутки, 2% – большой, 5% – экстремальный.
  • Рыночная цена актива – текущая стоимость (котировка) акции или валюты на бирже. Постоянно меняется.


Как начать инвестировать с нуля

Даем вам простой алгоритм действий:
  • Определитесь с тем, для чего вам нужно инвестировать, к примеру, получать 100 000 рублей пассивного дохода через 15 лет (с учетом инфляции).
  • Посчитайте, сколько у вас активов и пассивов. Вначале погасите все кредиты, чтобы не тянули с вас деньги, а потом переходите к инвестициям.
  • Создайте финансовую подушку на случай непредвиденных расходов. У вас должен быть запас на 6–12 месяцев жизни. Умножьте средний расход в месяц за последний год на 6 или 12. Эта сумма должна быть в запасе.
  • Начните контролировать расходы и поднимите уровень доходов. Без этого нет смысла даже начинать говорить об инвестициях. Важно привести финансы в порядок.
  • Откройте счет у проверенного, надежного биржевого брокера.
  • Изучите популярные способы вложения средств – в акции, облигации и ETF.
  • Составьте инвестиционный портфель, исходя из ряда показателей: длительность, уровень риска, сумма пополнений и др. Возможно, стоит обратиться за помощью к профессионалам.
  • Регулярно приобретайте акции/облигации/ETF, наполняя свой портфель. Есть смысл покупать раз в 3 месяца, а не ежемесячно, чтобы платить меньше комиссионных.
  • Периодически балансируйте свой портфель. Если в начале у вас было 30% акций, 40% облигаций и 30% ETF, а через год пропорция изменилась в пользу долей компаний (акций), продайте часть. И купите немного ETF и облигаций, чтобы процентное соотношение снова было примерно таким же, как и в начале. В идеале даже 33/33/33.
  • Общайтесь с успешными инвесторами. Возможно, они что-то знают. Так вы снизите риски, изучите новые стратегии инвестирования и обзаведетесь связями с богатыми людьми.

Инвестирование для начинающих
Занимаясь инвестициями с нуля, в первую очередь, стоит узнать как можно больше об этой сфере


Виды инвестиций для начинающих

Рассмотрим самые простые варианты инвестирования для начинающих:

Открытие депозита в банке. Это неплохой способ хоть частично защитить деньги от инфляции. Риск минимален, уровень стресса также низок. Единственный минус – малые процентные ставки. В том же Сбере до начала пандемии предлагали до 6% годовых в рублях и под 3% в долларах. Сейчас процент мизерный, но ожидается плавное повышение ставок в ближайшие пару лет.

Впрочем, для кого-то и 0,35% годовых в долларах США лучше, чем ничего. Если деньги лежат на счету и не используются, пусть приносят хоть какой-то доход.

Вложение в драгоценные металлы. В 2020 году стоимость золота на бирже побила рекорд. Так дорого желтый металл не стоил никогда. Если есть желание заработать на росте золота, серебра или платины, сделать это можно посредством покупки слитков в банке. Конечно, вам придется уплатить налог, но средства вы сбережете. Если драгоценные металлы снова резко поднимутся в цене, их можно продать по высокой цене и быстро заработать денег.

Инвестирование в недвижимость. Надежный способ заработка, которым пользуются даже банки. Можно купить квартиру за 50 000$. За год она подорожает на 10% (это процент, на который растет стоимость недвижимость). К тому же, лишнюю квартиру можно сдавать в аренду. Общий доход вас удивит. К сожалению, подходит только тем, у кого больше свободных денег, чем у подавляющего большинства граждан СНГ.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Простой и доступный способ вложения денег с помощью профессиональных управляющих в ценные бумаги с возможностью получения большего дохода, чем по вкладам. Вложения в паевые фонды удобны для тех, кто не готов самостоятельно заниматься инвестированием из-за времени или опыта.

Биржевой инвестиционный фонд (ETF). Здесь фонд закупает сам активы, а вы лишь вкладываете деньги на его счет. Чтобы вы могли сделать вклад в фонд, ETF выпускает свои акции. Инвестор вкладывает средства автоматически в прибыльные инструменты.

Рынок Форекс. Торговля на Форекс – опасный способ инвестирования. Маржинальная торговля может "съесть" депозит за считанные часы. Также Форекс нередко приводит к сильной психологической зависимости. Но есть и плюсы – финансовая свобода и возможность быстро заработать денег даже с небольших сумм.

ПАММ-счета – более интересный и спокойный способ инвестирования. Риск здесь присутствует, но вы можете его оценить на базе тех показателей, которые предоставляются в табличке с графиком дохода управляющего. Адекватный заработок – 10-20% в месяц. Управляющий будет зарабатывать эту сумму, беря процент за свои услуги, в основном 20-30%.

Если инвестировать деньги в ПАММ-счета проверенных компаний, таких как Альпари, риск будет минимален. Единственный совет – вкладывайте деньги в несколько топовых ПАММ-счетов сразу, в равных долях. Так ваша прибыль будет весьма стабильной.

Вложение в перспективные стартапы. Это инвестирование в новые перспективные проекты, которые только собирают деньги для старта. Если бизнес-идея действительно хороша, а команда разработчиков проекта сильна, бизнес пойдет и весьма быстро, особенно если он в сфере IT.

Работает это так: предположим, проекту по созданию вертикальной фермы требуется 100 000$. Вы можете вложить через специальные площадки со стартапами, например, 5 000$. Это 5% от требуемой суммы. Как только проект будет запущен, вы, по сути, начнете владеть 5% долей этого проекта.

Бизнес будет развиваться. Уже через несколько лет стоимость вашей доли проекта может подскочить в 10-20 раз. Есть некоторый риск, что проект не пойдет, как это ожидают его учредители, но это случается редко. Проекты умных ребят быстро растут.


Стратегии инвестирования для начинающих

Удивительно, но лучшими стратегиями инвестирования являются самые простые из них. Одна из таких методов, который позволяет начать инвестировать даже новичку – стратегия купи и держи.

Стратегия работает в отношении акций, индексов и ПИФов. На фондовом рынке РФ не так эффективна, как на бирже США. Но при желании можно выйти и туда. Тот же индекс SnP500 за последние 12 месяц вырос на невообразимые 35%. Кстати говоря, покупка этого индекса – это одна из самых простых и эффективных стратегий инвестирования. Больше всего она подойдет именно начинающим инвесторам.


Как избежать инвестиционных рисков

Избежать рисков невозможно. Можно лишь минимизировать их путем диверсификации портфеля. Не обязательно вносить деньги на счет и покупать на всю эту сумму акции какой-то одной компании. Так вы будете сильно зависеть от рыночной ситуации, риск будет выше.

Инвестирование для начинающих
Всегда используйте риск-менеджмент

Оптимальным вариантом, тем более для начинающих инвесторов, является покупка портфеля акций, для снижения рисков. То есть вы покупаете 10–20 акций разных компаний, в равных долях. Конечно, эти компании должны быть достаточно сильными, среди них не должно быть слабых проектов, о которых даже никто не знает.

Как итог, в среднем, акции будут расти, но вы будете меньше зависеть от ситуации на графике какой-то конкретной компании, ведь у вас в портфеле акции десятка компаний, а значит, риск смягчается.


Правила и советы новичкам

Диверсификация портфеля. Распределяйте средства между разными активами. Так вы сильно снижаете риски во время инвестирования.

Действие и дисциплина. Все действия должны быть продуманы. Они должны выполняться исключительно в рамках проверенной прибыльной торговой системы. Выше мы говорили о тактике "Купи и держи", вот она отлично работает на американских индексах, но может найти применение и на рынке РФ (РТС, ММВБ).

Настойчивость и спокойствие. В среднем фондовый рынок всегда растет, по крайней мере вы это будете замечать при инвестировании в самые сильные компании страны, поэтому волноваться особо не стоит. Сохраняйте спокойствие, чтобы решения были максимально адекватны в отношении текущей рыночной ситуации.

Без кредитов и займов. Инвестирование для новичков не должно включать в себя любые кредиты и займы. Заемные деньги – это всегда спешка. Далеко не факт, что вы заработаете, с большей вероятностью вы потеряете чужие средства, отчего сами будете страдать. Лучше инвестировать свои накопления.

Отбрасываем фанатизм. Начиная заниматься инвестициями с нуля, инвесторы часто для того, чтобы зарабатывать больше, стараются вложить больше средств, вплоть до того, что у человека вообще не останется свободных денег. Так поступать нельзя. Однозначно, у любого начинающего инвестора, для его внутреннего спокойствия, должна быть сумма на 6–12 месяцев нормальной жизни.

Правильное окружение. В целом основы инвестирования для начинающих мы рассмотрели, но важна часть успеха любого новичка – правильное окружение. Вы должны быть в кругу опытных инвесторов, у которых получается жить с рынка. Этот момент крайне важен.

Постоянное обучение. Начало инвестирования – увлекательный процесс, у новичка появляются надежды на создание постоянного источника дохода. Но, человеку нужно обучаться. Нельзя останавливаться в своем развитие. Совершенствуясь, как инвестор, он может найти более подходящую сферу для инвестирования или стать профессионалом в текущей, например, биржевых торгах.


Распространенные ошибки начинающего инвестора

Способов инвестирования для чайников достаточно много, о них говорят блогеры и финансовые эксперты. Только мало кто из них упоминает об ошибках новичков. Об этих ошибках и поговорим.

Пренебрежение изучения основ инвестирования. Если вы хотите узнать, как начать инвестировать с нуля, придется перечитать много литературы и пообщаться с действительно опытными людьми. Информации про инвестирование для начинающих много, но далеко не вся она пригодится. Поэтому старайтесь ее фильтровать.

Опасаться полного краха. Должен быть адекватный подход к торговле. Поначалу никаких опционов и маржинальной торговли, – это риск и можно все потерять, особенно на валютах. Если говорить о других видах инвестирования, например, в недвижимость, то здесь нельзя покупать жилье, которое может привлечь низкой ценой, на спорных территориях.

Ожидание большого дохода. Прибыль будет, но не стоит впадать в мечтания. Нормальной доходностью от инвестиций является показатель от 20 до 60% годовых. Более высокие значения относят к сверхприбыли. Иногда инвесторы ее получают, но сильно надеяться на нее тоже не стоит, чтобы потом не расстраиваться.

Использование кредитов и займов. Это то еще нервное напряжение. Занимаясь инвестированием, вы ведь хотите уйти от проблем, тревог и денежного недостатка, а не влезть в них по самые уши, верно?

Слепое доверие рейтингам. Места в рейтингах тоже можно купить или подтасовать, да и успех какой-то компании сегодня не значит ее успех завтра. Может смениться менеджмент, начаться судебные разбирательства по старым "осечкам" и т. п. Это бизнес, произойти может многое.


Плюсы и минусы инвестирования

Как только вы решить инвестором, вы изучите эту сферу и поймете с чего начать инвестирование для начинающих, с чего начать и куда двигаться. Впрочем, в этой статье есть все необходимое для начала инвестиционной деятельности. Лучшие способы инвестиций для начинающих мы уже рассмотрели.

Плюсы:
  • Из статьи вы в принципе узнали все про инвестиции для начинающих. Вы знаете, что это способ зарабатывать без особых усилий. При этом необходимо грамотно выбрать проект и вложить в него свои средства. Потенциально, можно получать огромную прибыль. Но важно понимать, максимально возможная прибыль зависит от размера инвестиций.

    Инвестиции – это всегда большие перспективы. Один раз грамотно оценив ситуацию и вложив деньги в успешный проект, можно обеспечить себе богатую жизнь на многие годы. Инвестирование дает возможность обезопасить средства от влияния инфляции.

Минусы:
  • Инвестиции всегда сопряжены с риском – всегда есть потенциальный риск потери (полной или частичной) вложенного капитала. Чтобы заниматься инвестированием требуется первоначальный капитал, от объема которого зависит итог деятельности. Наличие определенных знаний и навыков необходимо для правильной оценки ситуации выбора правильного направления вложения средств.

    Инвестиции для чайников, например, в криптовалюты также могут принести желаемый доход, если грамотно следовать стратегиям инвестирования для начинающих.



Стоит ли заниматься инвестированием?

Инвестирование для начинающих – это достаточно просто. Любой человек, желающий солидно зарабатывать так или иначе, когда-то столкнется с необходимостью инвестирования. От себя добавим, что наиболее стабильным способом является вложение в недвижимость.

Да, инвестирование стоит того, чтобы им заниматься. Оно может подарить финансовую свободу и увеличение количества времени для развития себя, как личности. При правильном подходе и диверсификации рисков (смягчения, за счет вложения в разные источники дохода) доход будет стабильным и долгосрочным. Основы инвестирования для начинающих мы с вами только что рассмотрели. Выбор за вами. Путь финансовой свободы всегда для вас открыт.
Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.