ᐅ Что такое инвестиции: их суть и виды

Инвестиции

Инвестиции давно и прочно вошли в жизнь многих людей в качестве дополнительного источника дохода. Благодаря не особо высокому порогу вхождения, разобраться в том, как нужно инвестировать, может каждый. Как следствие, любой человек может получать дополнительный доход с минимальными усилиями. Сумма прибыли зависит от многих факторов, но основными являются опыт, сумма вложений и активность на бирже.


Что такое инвестиции?

Инвестиции – это вложение денег с целью их преумножить. Самый простой аналог: депозиты в банках. Человек даёт деньги банку и получает за это процент. Примерно так же могут работать и инвестиции в зависимости от их вида.

Таким образом, инвестиции это простыми словами денежные вклады. Полученные от людей деньги используются для решения разных задач, а владелец денег за это получает определённое вознаграждение.

Но это лишь элементарное описание, что такое инвестиции и как это работает. На самом деле вариантов вложений, их особенностей и других важных моментов тут очень много, что и отпугивает многих потенциальных вкладчиков. Но бояться не надо. Нужно лишь немного погрузиться в тему, разобраться в базовых принципах и уже можно начинать инвестировать. Всё остальное инвестор сможет узнать позже, если ему это вообще понадобится.


Для чего нужны инвестиции

С точки зрения обычного человека, цель инвестиций – это получение дополнительного заработка. Вполне очевидно, зачем нужно больше денег, но приведём основные и не самые понятные моменты.

Инвестиции


Инфляция. Покупательская способность любой валюты мира постоянно падает за счёт инфляции. Грубо говоря, ещё вчера за 1 000 рублей можно было купить больше продуктов в магазине, чем сегодня. Прямых способов защититься от этой "особенности" развития капиталистического мира не существует.

Но есть множество косвенных. Например, при помощи инвестиций. Это вложение капитала позволит получать дополнительный доход, тем самым компенсируя падение покупательской способности валюты.

Распределение рисков. Также это называется диверсификацией. Суть в том, чтобы "не хранить все яйца в одной корзине". Если у человека есть сбережения, то хранить их только в рублях или долларах, или любой другой валюте мира – опрометчиво. Никогда не знает, что будет с этой валютой уже завтра и потому лучший способ не потерять всё – это распределить свои накопления в несколько валютных инвестиций.

Например, вложиться в доллары, евро, фунты и так далее. В результате даже если с одной валютой что-то случится, остальные могут сохранить свою покупательскую способность. Актуально это и по отношению к криптовалютным активам, драгоценным металлам, ценным бумагам и так далее.

Сбережения на будущее. Инвестиции – это не только дополнительный способ заработать, но ещё и вид накоплений. Например, можно инвестировать деньги с целью жить на них в старости. Учитывая не самые большие пенсии, любые дополнительные деньги будут только в радость. Особенно этот вариант может понадобиться самозанятым, так как фактически они не совершают перечисления в ПФР и, как следствие, могут рассчитывать только на минимальную пенсию.


Виды инвестиций

Разделений инвестиций капитала на виды инвестиций очень много. В зависимости от пожеланий человека, можно выбрать один из этих видов, чтобы зарабатывать. В зависимости от принятого решения может изменяться как сумма потенциального дохода, так и требования к инвестору. Кроме того, не стоит забывать и о потенциальных рисках, ведь в отличие от банковских депозитов, в сфере инвестиций дать 100% гарантии не может никто.


По объекту инвестирования

Основные виды инвестиций по объекту разделяются на три базовые категории:
  1. Спекулятивные. Такой вид инвестиций предполагает, что инвестор будет приобретать какие-то активы только с одной целью: дождаться повышения цены на них и после этого сразу же продать.

    Такой вариант заработка не предполагает получение пассивного дохода, но при наличии нужного опыта и навыков, именно спекулятивный вид инвестиций поможет заработать хорошие деньги за сравнительно небольшое время. Чаще всего в качестве активов выступают криптовалюта, акции, облигации, драгоценные металлы и другие типы валют.
  2. Финансовые. Этот вариант используется существенно реже и предполагает фактическую покупку капитала посредством ценных бумаг, предоставления кредитов (или выкупа долгов), а также лизинга.
  3. Реальные. При таком виде инвестиций совершается прямая покупка реальных материальных активов. Например, земли. Кроме того, могут рассматриваться и вложения в нематериальные активы типа патентов, лицензий, авторских прав и так далее.

Для обычного человека, который не стремится получить какой-либо контроль над предприятием или организацией, единственный действительно актуальный вариант – это спекулятивное инвестирование.

Также можно остановиться на простой покупке ценных бумаг с целью получения вознаграждения, однако, во-первых, далеко не все компании выплачивают такие вознаграждения, а во-вторых, сумма дохода тут будет не слишком значительной до получения серьёзного пакета акций. С другой стороны, этот доход будет пассивным и потому не потребует от инвестора никаких дополнительных действий.


По основным целям инвестирования

Теперь нужно разобраться в том, какие виды инвестиций бывают с точки зрения целей инвестирования. Выделяют следующие варианты:
  1. Прямые. Этот вид инвестиций предполагает конкретную цель – стать акционером компании и получить контроль как минимум над 10% акций. В идеале – забрать себе контрольный пакет акций. Для реализации обычно требуются серьёзные вложения и кроме того, не всегда удаётся добиться нужно результата, ведь количество акций обычно ограничено, а многие владельцы этих ценных бумаг не готовы их продавать.
  2. Интеллектуальные. Это вложения в развитие специалистов и других сотрудников. Различные программы обучения, курсы, тренинги и так далее. Для получения дохода обычно не используются. Такой вид инвестирования чаще всего реализует сама компания, чтобы получить более качественный и эффективный персонал.
  3. Портфельные. Это один из самых популярных видов инвестиций, так как предполагает получение пассивного дохода с минимальными усилиями. Человек покупает определённый, заранее подготовленный или подобранный "портфель" из ценных бумаг, после чего, являясь их владельцем, получает доход от самого факта владения акциями. Этот вид инвестиций не предполагает участия в работе компании.
  4. Нефинансовые. Достаточно редкий вариант, при котором инвестирование производится не за счёт накопленных средств, а посредством материальных или нематериальных вложений. Например, предоставление компании земли, на которой будет построен завод. Несмотря на несколько нетипичный формат, чаще всего такой вид вложений также приносит инвестору ценные бумаги или долю в прибыли компании.


По форме собственности

Также виды инвестиций в экономике разделяются по форме собственности. Выделяют следующие варианты:
  1. Иностранные. Главная особенность этого варианта заключается в том, что денежные вложения осуществляют нерезиденты государства, а иностранные компании или частные лица.
  2. Государственные. В этом варианте инвестиции совершает само государство. Например, помогает стратегически важным для страны компаниям быстрее развиваться.
  3. Частные. Предполагает частные вложения денег со стороны обычных людей в различные компании. Этот вариант чаще всего и используется.
  4. Смешанные. Гибрид между частным и государственным вариантами. Предполагается, что целевая компания, в которую планируется инвестировать, будет получать вложения как со стороны государства, так и от частных лиц.


По сроку инвестирования

Сущность инвестиций заключается ещё и в том, что для получения прибыли очень важен срок вложений. Выделяют три основных варианта:
  1. Долгосрочные. Такой вид инвестиций предполагает, что инвестор вкладывает свои деньги на срок как минимум в 1 год или более. Главная особенность – не нужно постоянно следить за рынком, контролировать цену активов и так далее.

    Такой вариант вложений не предполагает получения серьёзного дохода в краткосрочной перспективе, однако в долгосрочной может стать причиной получения хорошей прибыли, особенно если есть уверенность, что компания, в которую инвестируют, продолжит развиваться.
  2. Среднесрочные. Принцип примерно тот же, как у долгосрочных вложений, однако срок обычно составляет от нескольких месяцев и до одного года. Также не требует постоянного контроля за ценой активов, однако способен принести больше прибыли за счёт более быстрого "оборота" средств.
  3. Краткосрочные. Такой вид инвестиций предполагает, что инвестор будет заниматься спекулятивной деятельностью. Срок вложений может составлять и несколько месяцев, но чаще всего это недели, дни, часы или даже минуты.

    Главная задача инвестора, который ориентируется на такой вид вложений: постоянно следить за ценой, своевременно продавая и покупая различные активы. Самый сложный, рисковый, но и самый доходный вариант вложений.


Инвестиции в хайп-проекты

Под "хайп-проектами" обычно понимают какие-либо проекты, которые ориентированы на получение очень солидного дохода с минимальными вложениями и за очень короткое время. Такие варианты инвестиций предполагают активную рекламную кампанию, а также привлечение как можно большего числа клиентов.

Profvest

Как доказывает практика, практически все такие проекты рано или поздно сгорают, в результате чего инвесторы теряют свои деньги. Не имея представления о том, как именно работать с такими, вкладывать туда деньги нужно очень аккуратно и не рассчитывать на получение максимального дохода. Обычно достаточно получения первой прибыли и сразу же надо выводить деньги. К таким проектам относят, например, Avalon Technologies, Пантеон Финанс и другие.

Следует учитывать, что очень многое зависит от уровня доходности, которую обещает проект. Чем она выше, чем меньше будет существовать компания, которая им занимается. Верно и обратное. На это важно обращать внимание при попытках инвестировать в такие проекты. Нужно понимать, что все вложения в такие проекты – это не только большой доход, но и огромный риск потерять все деньги.


Высокопроцентные

Возвращаясь к вопросу доходности и связанного с ней риска, все виды инвестиций можно разделить на три основные категории. К первой относятся высокопроцентные проекты. Это понятие инвестиций предполагает, что клиент получает огромную прибыль за свои вложения. Например, в Avalon Technologies обещали по 1,3% в день, что составляет 474,5% в год.

Такой высокий доход можно обеспечивать или взрывным ростом компании или, что бывает в 99% случаев, выплатами за счёт других пользователей. В результате, когда количество инвесторов увеличивается до определённого предела, компания просто перестаёт выплачивать деньги. Как следствие, все инвесторы теряют свои вложения, а компания, как это тоже нередко бывает, может открыться уже на следующий день, но под другим названием.

Бывают и вполне реальные высокодоходные инвестиции, однако чаще всего они тоже сопряжены с огромным риском. Если планируется вкладывать свои деньги именно в такой вид инвестиций, рекомендуется быть очень аккуратными и постоянно "держать руку на пульсе".


Среднепроцентные

Что такое инвестиции со среднепроцентным доходом? Это такие вложения, которые предполагают получение достаточно серьёзной прибыли и при этом не предполагают запредельных рисков. Чаще всего этот вид инвестиций делается на долгий или средний срок, что является определённым неудобством для некоторых вкладчиков. Доходность таких вложений как минимум раза в 2 выше, чем от банковских депозитов.


Низкопроцентные

Что такое низкопроцентные вложения и зачем инвестиции превращать фактически в банковский вклад? Доходность бывает примерно схожей, как и сроки, а вот риск, пусть и минимальный присутствует. Глобальной разницы, в плане дохода, обычно нет, однако всегда нужно учитывать тот факт, что процент в банке всегда остаётся неизменным, а нередко ещё и падает.

А вот такие вложения в долгосрочной перспективе, особенно при удачном развитии компании, в которую вкладывается инвестор, могут всё же принести больше прибыль, чем классический депозит. Этот вид инвестиций выбирают обычно те лица, которые планируют вложить солидную сумму на долгий срок и не хотят сильно переживать о возможных рисках, но также не хотят отдавать всё "на откуп" банка, предпочитая диверсифицированный портфель.


Стиль инвестирования

Есть разные стили инвестирования, которые условно можно разделить на две категории: пассивные и агрессивные. Оба варианта способны приносить прибыль, но подходят разным группам инвесторов. Конкретные особенности таких вложений обычно зависят от того, что и как делает человек.

Стили инвестирования


Пассивное инвестирование

Принцип пассивного инвестирования достаточно прост: нужно подобрать диверсифицированный портфель активов и приобрести его. На этом всё. Именно за простоту и понятность этот вариант любят выбирать те лица, которые не разбираются в биржевой торговле или которые не планируют прилагать особые усилия для получения дохода.

Имея в собственности сравнительно большой портфель активов, его владелец будет на постоянной основе получать сравнительно небольшой доход в виде выплат. Кроме того, в любой момент он может продать активы и получить разовый доход, вернув все свои вложения, причём, зачастую, с неплохими процентами.

Самый простой пример: купить несколько акций крупных компаний, желательно из тех, которые получают государственную поддержку. Например, "Газпром". Для этого не требуются особые познания, достаточно того, что акции компании регулярно растут в цене, а их владельцы получают выплаты.


Агрессивное инвестирование

Что значит инвестиции агрессивного вида? Как логично можно предположить, это обратный вариант пассивного инвестирования. Предполагает постоянную активность вкладчика, регулярный контроль стоимости активов, а также частые операции по покупке или продаже.

Такой вид инвестиций считается наиболее прибыльным, однако у него есть свои недостатки. Например, для успешной биржевой торговли требуются определённые знания и навыки. Причём не только в сфере анализа рыночной стоимости, но и в плане особенностей работы бирж, их правил, важных моментов и так далее.

Например, даже освоить простейший свечной график может далеко не каждый, так как его работа не очевидна без получения дополнительной информации. Кроме того, такой вид инвестиций считается наиболее рисковым, ведь всегда есть возможность ошибиться и потерять больше, чем заработал.


Как инвестировать частному лицу

Денежные инвестиции – это прямой путь к получению хорошего дохода, однако простой человек не имеет возможности самостоятельно торговать на бирже. Чтобы реализовать это, нужно воспользоваться услугами брокеров-посредников.

Сначала придётся выбрать подходящего брокера, что само по себе бывает достаточно сложно. Их много, условия у них сильно различаются, как и требования к инвесторам. Кроме того, некоторые "брокеры" таковыми не являются, а лишь делают вид. На самом деле это мошенники. В результате даже первый этап может оказаться сложным.

Чтобы его упростить, можно порекомендовать работать только с проверенными временем брокерами, о которых есть достаточно большое количество положительных отзывов.

После выбора нужно зарегистрироваться на платформе и пройти верификацию личности. Это требование появилось в рамках закона о легализации прибыли. Проще говоря, работать можно только с теми деньгами, которые получены законным образом. Только после этого можно вносить деньги на счёт и приступать к инвестиционной деятельности в том формате, который заинтересовал клиента.


Нужно ли платить налоги с инвестиций

Инвестиции предполагают прибыль, а с неё практически всегда нужно платить налоги. В большинстве случае, из суммы дохода нужно вычитать 13% НДФЛ, если прибыли не превысила 5 млн рублей в год или 15% если превысила.

Например, если инвестор заработал 3 млн рублей прибыли за 1 год, то с этой суммы будет удержан налог в размере 13%, что составит 390 тыс. рублей. Если же его доход составил бы 6 млн рублей за год, то ставка повышается до 15%, что составит уже 900 тыс. рублей налогов.

Налоги выплачивать нужно всегда с регулярных выплат держателям ценных бумаг. Эти платежи называются дивидендами. А вот при продаже активов с целью получения прибыли налоги платить нужно не всегда. Тут вступают в силу сразу три основных правила:
  • Активы были куплены до или после 1 января 2014 года.
  • Активы были в собственности больше или меньше трёх лет.
  • Активы принесли прибыли больше или меньше 3-х млн рублей за год.

Если покупка активов производилась до 1 января 2014 года, с их продажи придётся заплатить налог в полном объёме. Если активы были в собственности меньше трёх лет, также придётся заплатить НДФЛ в полном объёме.

А вот с ограничением в 3 млн всё не так просто. Если прибыль превышает 3 млн рублей в год от продажи активов, при условии, что они были в собственности более 3-х лет, то заплатить НДФЛ придётся на ту сумму, которая превышает 3 млн. Остальное налогом не облагается.

Следует учитывать, что все расчёты, а также саму операцию налогового отчисления берёт на себя брокер. Клиенту нужно лишь учитывать эти особенности, чтобы не терять деньги зря.

Например, самый удобный и выгодный вариант: получать до 3-х млн рублей прибыли в год, при этом купить акции после 1 января 2014 года и держать их в собственности более трёх лет. При таких условиях, если человек продаёт активы, он не должен платить никакой налог.


Доходность и риски

Получение большой прибыли за короткий срок с минимальными рисками – это то, в чём суть инвестиций видят неопытные пользователи. На самом деле обычно действует простая схема: чем больше уровень доходности, тем выше риски. И наоборот. Проще говоря, можно быстро заработать много, но чаще всего с той же вероятностью можно и потерять свои вложения.

Однако есть один неплохой вариант с диверсифицированными вложениями. В такой ситуации инвестор выбирает несколько активов, способных принести большой доход и, фактически, перекрывает возможные риски от одного актива другими.

Вероятность того, что деньги будут потеряны во всех элементах диверсифицированного портфеля очень низкая, а вот шанс на то, что по всем активам будет получен максимальный доход всё же достаточно высока. В самом худшем случае инвестор просто остаётся при своих или получает не тот доход, на который рассчитывал. Но и от риска потерять совсем всё он уже практически на 100% защищён.


Плюсы и минусы инвестирования

Все виды инвестиций так или иначе имеют свои преимущества и недостатки. Однако есть некоторые, которые подходят вообще для всех вложений такого типа.

Плюсы и минусы инвестирования

К преимуществам можно отнести следующие факторы:
  • Новый источник доходов.
  • Диверсификация прибыли.
  • Возможность получать ничем не ограниченную прибыль.
  • Абсолютно законный способ заработка в дополнение к основному.
  • При наличии знаний и умений инвестирование может стать основным источником дохода.
  • Можно сформировать собственный источник пассивного дохода.

Из недостатков нужно в первую очередь нужно отметить риски и отсутствие гарантий. В сфере инвестиций всё зависит от самого человека. Кроме того, для того, чтобы получать действительно серьёзный доход, нужно вкладывать большие деньги.

Впрочем, необходимую сумму можно "собирать" постепенно, делая небольшие вложения. Следует учитывать ещё и тот момент, что для активной биржевой торговли необходимо иметь определённые знания и навыки. Без них риск потерять свои вложения очень сильно возрастает.


Известные инвесторы

В мире множество известных инвесторов, но особенно отметить нужно некоторых:

  • Уоррен Баффет. Начал инвестировать ещё в 11 лет. Сейчас является владельцем состояния в более чем 100 млрд долларов США и одним из богатейших людей планеты.

  • ТОП инвесторы мира
    Уоррен Баффет

  • Юрий Мильнер. Отечественный инвестор, который считается одним из самых влиятельных инвесторов в технологической сфере. Собственный капитал составляет порядка 3,7 млрд долларов США.

  • ТОП инвесторы
    Юрий Мильнер

  • Джордж Сорос. Мало кто не слышал о его фонде. По состоянию на 2019 год его состояние оценивалось примерно в 9 млрд долларов США.

  • Известные ТОП инвесторы
    Джордж Сорос

И это только самые известные, их намного больше. Стать таким же успешным и богатым может каждый человек, но для этого нужно активно работать, в том числе и в сфере инвестиций. Как доказывает практика, обычная работа, какой бы высокооплачиваемой она ни была, никогда не сможет дать такого уже дохода, как удачные инвестиции.



Итоги

Инвестиции – это вид деятельности, направленный на получение прибыли от вложений. Сами инвестиции, как и типы вложений, могут быть очень разными, но цель у них всегда общая – получение дохода.

Инвестировать может каждый, причём как абсолютный новичок, так и опытный трейдер, но конкретный уровень прибыли будет зависеть от того, что и как делает человек. Это сравнительно рисковый вариант заработка, но во многих случаях он не требует особых усилий и времени, а в ответ может принести хороший доход.
Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.