fb

Вексель – что это такое простыми словами

Вексель – что это такое

Вексель – бумага, используемая для отложенного платежа, которую часто путают с акциями, хотя этот финансовый инструмент разрабатывался не для инвестиций. Поэтому стоит подробнее разобраться в том, насколько возможен заработок на векселе, какие виды этой ценной бумаги распространены и как ими воспользоваться.


Вексель – что это такое

Суть векселя легко понять по его терминологии – ценная бумага, выпущенная для отсрочки обязательств по платежу. Также она используется для проведения платежей за работы, услуги или товары в установленные сроки.

Должник, подписавший вексель, получает обязанность перед кредитором или векселедержателем по оплате указанной суммы по прошествии оговоренного срока. Но записанные в бумаге требования могут передаваться и третьим лицам, которые имеют право на исполнение установленных условий без согласования с векселедателем.


Зачем он нужен

Отвечая на вопрос, что такое вексель, в первую очередь стоит сказать про его использование в качестве платежного средства. Используют документ и для получения кредитов в товарной форме от продавца покупателям.

Из-за этого эксперты считают рассматриваемую ценную бумагу двойственным рыночным инструментом, ведь с ее помощью одна сторона не беспокоится об исполнении обязательств второй стороны. Другие важнейшие функции векселя:
  1. Средство получения займа. Вексель используется для приобретения товаров или услуг, а также для возврата полученной ссуды. Также с его помощью финансовые организации выдают кредиты. Последних ценная бумага интересует из-за простоты ее передачи и возможности по взысканию долгов. Также ценится она за материальную и формальную строгость.
  2. Обеспечение сделок. Держатели векселя могут использовать этот инструмент для получения залоговых займов, где финансовая организация получает ценную бумагу. Также можно учесть вексель в банке, что позволяет получить деньги по нему раньше установленного срока.
  3. Денежные расчеты. Инструмент можно использовать для покупки товаров или услуг, если договориться об этом с продавцом.

Вексель бумага
В каких сферах используется вексель

Говорить о методах заработка с помощью векселя достаточно трудно. Возможно это, если заниматься реализацией услуг или товаров по завышенным ценам, когда покупатель желает расплатиться ценной бумагой.


Виды векселя

Виды векселей можно поделить всего на 2 группы: простые и переводные. Отличия между этими ценными бумагами минимальны, но с ними все равно стоит детально разобраться.


Простой

Простой вексель – это ценная бумага, в которой указано обязательство по выплатам требуемой суммы до наступления установленного срока. Там же прописываются адрес кредитора и его имя. Такой инструмент используется в качестве аналога долговой расписки.

Также принято считать, что под простым векселем понимается ценная бумага, где указываются ничем не ограниченные условия для передачи денежных средств от должника векселедержателю или его представителю.


Переводной

Переводной вексель – это ценная бумага, которая позволяет третьим лицам оплачивать установленную в документе сумму в пользу векселедержателя или его представителя. Этот тип документа также называют тратта, а векселедатель – трассат. Векселедержатель в этом случае именуется трассантом, а его правопреемник – ремитентом.

Виды векселей
Принцип работы простого и переводного векселя очень схож

Для лучшего понимания работы этого инструмента стоит сравнить его с переводом долга по заемным договорам. Это приказ, оформленный в письменном виде, который заставляет плательщика перевести средства по установленным реквизитам.


Разновидности векселей

Вексель имеет 2 вида и гораздо больше форм, от которых зависит функциональное использование ценной бумаги:
  • Коммерческий. Самый распространенный тип, где платеж по векселю проводится от покупателя к продавцу.
  • Бланковый. Инструмент применяется в торговых сделках, когда стоимость товара или услуги может в ближайшее время измениться или пока что не установлена. Возможно оформление такого векселя только при доверии покупателя к продавцу, ведь он подписывает незаполненный бланк.
  • Обеспечительный. Выдаются для обеспечения кредитных обязательств. Пользуются ими финансовые организации, работающие с ненадежными заемщиками. Документ остается на депонированном счету должника, для оборота он не предназначен. Вексель закрывается сразу после полной выплаты платежей по кредиту.
  • Финансовый. Используются крупными предприятиями для оформления ссуды или кредита от аналогичных организаций.
  • Бронзовый. Ценная бумага ничем не обеспечивается, выписывается документ на несуществующие предприятия для увеличения долгов банкротящейся компании искусственным способом. Оплата векселем подобного плана не производится, имеются ограничения с точки зрения законодательства.
  • Именной (ректа). В этом случае векселедатель лишает документ свойства передачи.
  • Дружеский. Подобный вексель оформляется в пользу тех лиц, которые имеют безусловное доверие.

Если появилась нужда в оформлении векселя, то важно знать о всех разновидностях ценной бумаги, иначе она может быть составлена неправильно и потеряет часть функций.


Основные характеристики

Обзор векселей был бы неполным, если бы не рассмотрение их основных характеристик:
  1. Формальность. Ценная бумага заполняется в соответствии с установленными формами. Отсутствие хотя бы одного обязательного реквизита делает документ недействительным с правовой точки зрения.
  2. Обязательство. Заключая документ, между двумя его субъектами образуются денежные обязательства. Заемщик не может отказаться от приказа по оплате установленной суммы ни при каких обстоятельствах.
  3. Безосновательность исполнения. Никаких ссылок, указывающих на условия исполнения приказа, в тексте документа не оставляется.
  4. Предмет обязательства. Под этим термином могут подразумеваться только официально зарегистрированные валюты, а не товары или услуги.

Виды векселей
Только при соблюдении всех указанных нюансов ценная бумага получает правовой статус векселя


Реквизиты

Вексель – это, если простыми словами, формальный документ, в котором нужно обязательно указывать следующие реквизиты:
  • Слово "вексель", которое включено в текст ценной бумаги на языке составления документа.
  • Безусловное обязательство по выплате установленной суммы.
  • Срок поставки платежа по ценной бумаге.
  • Указание реквизитов для перевода платежа.
  • Место и дата составления документа.
  • Наименование получателя, которому совершается платеж.
  • Подпись субъекта, выдавшего ценную бумагу.

Перечисленные требования актуальны для простого векселя. У переводного вида требований больше:
  • Метки. В тексте документа обязательно указываются фразы, однозначно характеризующие ценную бумагу как переводной вексель, среди них: "местом платежа по векселю" или "уплатить по данному векселю". Это позволяет однозначно трактовать правовой статус бумаги.
  • Сумма прописью. Это необходимая мера, которая исключает возможность приписки лишних знаков после подписи документа. Если замечено расхождение, то выплачивается сумма, написанная прописью.
  • Адрес плательщика. Место, где будет исполнен приказ должника по ценной бумаге.
  • Срок платежа. Формы записи этого пункта могут отличаться: от записи определенной даты исполнения приказа до указания срока, который должен пройти с момента запроса перевода денежных средств, до факта формирования транзакции.
  • Обязательно должна присутствовать фраза "Платите (имя ремитента) или его приказу". Наименование этого субъекта указывается в полном виде. Допускается изменение фразы, если смысл ее остался тем же.
  • Место передачи платежа. Переводной тип ценной бумаги подразумевает, что за указанной суммой приходит кредитор к должнику, а не наоборот. Поэтому этот пункт считается одним из самых важных. Обычно сюда записывается фактическое место проживания плательщика, но стороны договора могут согласовать иные условия.
  • Место и дата составления ценной бумаги. Важно, чтобы данные в этом пункте не совпадали с данными из предыдущего. Специфика переводного векселя позволяет не прописывать место составления, но тогда выбирается место, которое находится рядом с наименованием векселедателя. Дата же указывается в обязательном порядке, так как от нее отсчитывается срок на исполнение условий по документу.
  • Подпись должника. Векселедатель обязан подтвердить указанные в ценной бумаге условия, оставив свою подпись. Без нее документ действительным не считается.

Требования простого и переводного векселей во многом схожи. Главное – ответственно относиться к форме заполнения документа, чтобы не потерять деньги из-за отсутствия правового статуса ценной бумаги.


Срок платежа

Погашение векселя происходит по четырем сценариям, выбор остается на совести субъектов договора:
  1. Определенная дата. Она прописывается в документе и обязует должника отдать деньги второму субъекту сделки не позже, чем в 2 рабочих дня после наступления даты исполнения обязательств.
  2. По предъявлении. У должника есть ровно год, чтобы совершить платеж на указанную в ценной бумаге сумму. Дата, от которой начинается отсчет времени, прописывается в документе в пункте "Дата составления ценной бумаги".
  3. По предъявлении, но не ранее определенной даты. Устанавливается срок, который обязан выдержать должник, прежде чем он исполнит свои обязательства по ценной бумаге. Общий срок на перевод платежа в пользу второго участника договора остается неизменным – один календарный год.
  4. По предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты. Вариант ценной бумаги, где должник ограничивается диапазоном дат, в которые он может совершить перевод. Этот вид векселя схож с тем, где записывается определенная дата, но имеет более лояльные условия.

Платеж по векселю
Срок платежа по векселю оговаривается между субъектами договора

Векселедержатель имеет право предъявить ценную бумагу к оплате на протяжении 3 лет с момента наступления крайней даты исполнения обязательств должника. Это актуально, если последний не торопится переводить денежные средства в установленный срок векселя.



Итоги

Вексель, отзывы о котором, как о ценной бумаге, достаточно противоречивые, может использоваться как полноценный финансовый инструмент. Но не стоит забывать про тонкости, которые скрыты за разновидностями документа.

Если разбираться в рассматриваемой ценной бумаге желания нет, то лучше доверить это дело профессионалам, которые помогут правильно заполнить документ. Если этот вариант невозможен, то стоит выбрать иной способ передачи средств.

При достаточном уровне знаний можно получить удобный финансовый инструмент, который обладает большей значимостью, нежели долговая расписка. Важно только соблюдать все формальности по заполнению, чтобы не лишить документ правового статуса.
Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.