fb

DeFi: простыми словами о рынке децентрализованных финансов

DeFi – что это такое

DeFi расшифровывается, как децентрализованные финансы. Этот термин объединяет сервисы и приложения, разработанные на блокчейне, работающие без посредника.

Все операции в рамках DeFi-систем происходят исключительно между пользователями. Соответственно, вы не платите никаких комиссий, а получаете даже больше, чем предоставляет классическая банковская система с ее устаревшими правилами и ограничениями.


DeFi – что это?

DeFi – это инновационная альтернатива банковской системе. Она позволит заменить отсталые технологии сектора финансов. Взамен, DeFi даст огромные перспективы для развития систем и сервисов нового поколения, в духе крипто-анархистов, которым надоели банкиры, изымающие значительную долю средств у населения.

Открытый исходный код DeFi-сервисов создает абсолютную прозрачность. Любой желающий может проверить код, по которому работает тот или иной финансовый продукт, чтобы удостовериться в его честности и безопасности.

Для простого обывателя DeFi это, прежде всего, кредитование и инвестирование без посредников. Также это инструмент получения весомого пассивного дохода, экономия средств на комиссиях за транзакции, уход от грабительских процентов по кредитам и оптимальные проценты по криптовалютным вкладам или депозитам.

Высокий спрос на DeFi-продукты объясняется доверием к используемым здесь смарт-контрактам и их безопасностью. По непроверенным данным, порядка 80% из всех DeFi-проектов разработаны на блокчейне Ethereum и число новых сервисов в данной сфере от месяца к месяцу лишь неуклонно растет.

Блокчейн Ethereum
Блокчейн Ethereum – самый популярны для DeFi-проектов

Децентрализованные финансы с DeFi-протоколами нужны для:
  1. Поддержки стран, которые развиваются. Их банковский сектор слаб, а новые финансовые инструменты дадут импульс для роста экономики и благосостояния населения в целом.
  2. Организации свободного децентрализованного рынка со справедливыми плавающими ценами. Это уничтожит монополизм.
  3. Получения существенного пассивного дохода от уже имеющихся в кошельках криптовалют.
  4. Серьезное удешевление транзакций и платы за кредиты; повышение процентных ставок по депозитам.

Считается, что системы ДеФи должны быть доступны для всех, у кого есть интернет, обеспечивать максимальную прозрачность при высоком уровне конфиденциальности личных данных. Ну и за счет открытого исходного кода они могут совмещаться с иными проектами в сфере децентрализованных финансов. Чаще всего, для работы с DeFi пользуются Эфириумом, реже – Биткоином.


Как это работает?

Обычно децентрализованные системы финансов – это надежные финансовые услуги. Больше нет необходимости идти в банк, заполнять кредитный договор и брать деньги в долг, соглашаясь на высокий невыгодный процент.

Сегодня достаточно определиться с необходимой суммой в долларовом или рублевом эквиваленте, дома воспользоваться DeFi-сервисом и получить нужное количество криптовалюты взаймы. Смарт-контракт с открытым исходником проверит и обработает всю информацию.

Блокчейн Ethereum

Вы предоставите залог в виде крипты Ethereum или другой монеты, тут как пожелаете, а взамен получите необходимые средства в виде криптовалюты. Все остальное за вас сделает алгоритм DeFi смарт-контракт.

Проекты Tron и Waves объявили о партнерстве, целью которого является объединение своих блокчейнов при помощи протокола Gravity, а также взаимодействия смарт-контрактов, на базе Ride и Solidity.

Интеграция сделает доступными токены стандарта TRC-20 в системе Waves через децентрализованные шлюзы. Они автоматически появятся на крипто-биржах протокола Waves.

В свою очередь, токены проекта Waves станут доступны в экосистеме Tron через протокол Gravity. Эти токены появятся в DEX и DeFi-приложениях Tron. Благодаря партнерству Tron и Waves ставка по крипто-займам снизилась до рекордного значения – порядка 4% годовых.


Где они используются

Использование DeFi разнообразно. Наиболее популярные приложения это:
  • Децентрализованные криптовалютные биржи DEXs – это DeFi-площадки для торговли криптой – ее покупки и продажи, за американские доллары для Bitcoin или Ethereum для DAI. Посредник отсутствует;
  • Стэйблкоины – это криптовалюты, которые привязаны к фиатной валюте, например, USD или EUR для уменьшения ее колебаний. Такие крипты более безопасны в плане хранения средств, риск их резкого обвала низок;
  • Сервисы кредитования – платформы для получения и выдачи займов без посредника в виде банка или государства. Эти инстанции здесь заменяет адаптивный алгоритм смарт-контракта;
  • Сервисы прогнозов, голосований и ставок – это рынки, позволяющие ставить на результаты выборов или другие события. Также можно проводить голосования в соответствующих сервисах, платя другим пользователям или зарабатывая за прохождение опросов. Ставки – тут все ясно, одним из примеров можно считать ставки на исход спортивных событий;
  • Yield Farming – инструмент для опытных трейдеров с повышенными рисками. Здесь пользователи изучают токены DeFi, пытаясь найти лучшую возможность для заработка;
  • Добыча ликвидности – DeFi-приложения завлекают людей на свой проект, давая им бесплатные токены. Один из высокоприбыльных инструментов;
  • Деньги Лего – приложения с высоким уровнем совместимости. Их легко использовать как пазл в блокчейн-коде, для создания новых более сложных DeFi-продуктов.


Преимущества и недостатки DeFi

DeFi имеет следующие плюсы:
  • Децентрализация – отсутствие проблемы диктатора. Сделки заключаются между пользователями при помощи множества компьютеров других участников.
  • Отсутствие человеческого фактора. В любой системе человек – самое слабое звено. Системы DeFi работают на базе смарт-контрактов, что исключает человеческий фактор.
  • Прозрачность – DeFi-проекты созданы на базе исходного кода. Вся информация о транзакциях всегда доступна любому пользователю. Поэтому такие приложения легко пройдут честный аудит.
  • Инклюзивность – возможность запуска DeFi-продукта для любого проекта, без разрешения банков и регуляторов.
  • Трансграничность – при помощи DeFi можно пользоваться финансовыми услугами без посредников. Кредиты оформляются в несколько кликов на дому, без бюрократической волокиты и драконовских процентов.

Минусы DeFi:
  • Малая капитализация рынка DeFi значит, что взять в долг можно меньше денег, чем это можно сделать в банке.
  • Высокая активность цен – токены проектов децентрализованных финансов чрезмерно сильно меняются в цене. Это очевидный риск, ведь монета может упасть в несколько раз за пару месяцев.
  • Зависимость от источников данных. Он у DeFi один, и в случае его взлома будет нарушена вся система приложения.
  • Нет достаточного спроса на DeFi. Вспышка интереса объясняется выгодой доходного фермерства, поэтому стоимость большинства токенов неадекватно высока, что со временем вызовет резкий обвал этого рынка.


Как заработать на DeFi

Большинство пользователей DeFi пришли в данную сферу для заработка при помощи доходного фермерства. Это получение прибыли в виде токенов проектов за оплачиваемые действия – голосования, вклады, выдачу кредитов участникам приложения и т.п.

Создатели доходного фермерства рассчитывали, что это станет мотивационным инструментом для привлечения людей в сферу DeFi. Но, со временем, алчность людей взяла верх и доходное фермерство стало инструментом для рыночных спекуляций. Сервисы на разных DeFi-протоколах имеют свои особенности:
  • YoBit – криптовалютная биржа которая по мимо стандартных функций предлагает возможность работы с реальными активами в DeFi-секторе. На данной платформе присутствует возможность воспользоваться быстрым обменом крипты (SWAP) с минимальной комиссией, заработать на добавлении ликвидности к криптовалютным парам и при этом поучаствовать в регулярном конкурса.

    Кроме этого, биржа может похвастаться удобным интерфейсом и свободным выводом фиатных денежных средств без необходимости прохождения верификации (KYC). Подробнее об этом можно прочитать в статье DeFi на YoBit.net;
  • Compound – используется для выдачи кредитов или получения займов, с выплатой в качестве вознаграждения части от 2 880 монет COMP, распределяемых ежедневно;
  • Balancer – здесь получение прибыли (в токенах BAL) идет еще и за комиссионные, поддержку ликвидности системы в 427 пулах;
  • Synthetix – пользователям платят за хранение денег в виде токенов Mintr. Так система получает ликвидность, а криптовалютчики свою прибыль.

Блокчейн Ethereum
Synthetix – это платформа для торговли токенами, построенная на Ethereum



Итоги

Пришло время подвести итоги. DeFi – интересная и перспективная технология, которая предлагает не только возможность заработка, но и множество реально полезных инструментов для работы с криптой. Сектор DeFi быстро развивается, периодически появляются новые проекты, которые в скором будущем значительно упростят людям жизнь.

Проекты работающие в секторе DeFi можно посмотреть на криптовалютной бирже Binance.
Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.